L’assurance vie collective au travail, est-ce suffisant?

Couverture assurance vie collective

L’assurance vie collective au travail, est-ce suffisant?

Environ 88% des employeurs en Amérique du Nord proposent des avantages sociaux tels que l’assurance vie collective. Les gens se demandent souvent s’ils ont suffisamment d’assurance avec cette protection ou s’ils devraient souscrire une assurance vie personnelle.

 

Bien que l’assurance vie collective soit le troisième avantage social le plus fréquemment offert, il est important de comprendre les différences entre une protection personnelle et collective.

L'assurance vie collective, qu'est-ce que c'est ?

L’assurance vie collective est une protection incluse dans le plan d’assurance collective mis en place par votre employeur. Étant soucieux de vous offrir de bons avantages sociaux, le plan offert comprend une protection d’assurance vie afin que vous ayez accès à une assurance vie à un faible coût, et ce, peu importe votre santé.

 

Afin d’être éligible à l’assurance vie collective, vous devez faire partie du regroupement de personnes qui représente tous les employés de l’entreprise où vous travaillez.

Quel est le montant de votre assurance vie collective ?

Le montant d’assurance vie collective varie d’un employeur à un autre. De façon générale, le montant sera d’une fois votre salaire annuel faisant alors varier votre montant d’assurance en fonction de votre salaire.

 

Cependant, il existe plusieurs autres alternatives qui sont définies par chaque employeur. Par exemple, le montant peut être un montant fixe peu importe le salaire ou le multiple du salaire peut être plus élevé.

 

Selon les modalités de chaque plan d’assurance collective en place, il peut être possible d’augmenter la protection d’assurance vie en effectuant des tests de santé. Le montant de base étant sans examen de santé et automatiquement attribué, l’obtention d’un montant supplémentaire nécessite des questions de santé.

L'assurance vie au travail pour conjoint et enfants

En plus de vous offrir une protection sans examen médical, l’assurance vie collective vous offre généralement une protection pour votre conjoint en cas de décès. Le montant est souvent fixe et se situe habituellement entre 10 000$ et 20 000$.

 

Vous aurez aussi droit à un montant variant de 5 000$ à 10 000$ pour chaque enfant à votre charge. Peu importe le nombre d’enfant, le coût ne changera pas.

 

La protection pour conjoint et enfants vous permet d’avoir accès à un montant minimal d’assurance vie en cas de décès de l’un d’eux. Avec ce montant, vous serez en mesure de payer les derniers frais et d’éviter des ennuis financiers suite à un décès.

Combien coûte l'assurance vie au travail ?

Le prix de l’assurance vie collective au travail varie d’un employeur à l’autre. La tarification de l’assurance vie est basée selon des paliers d’âge qui sont généralement de 5 ans. Plus vous avancez en âge, plus la tarification reliée à votre protection sur votre assurance vie collective augmentera.

 

Généralement, l’employeur assumera une part du coût de l’assurance collective ce qui vous permettra d’avoir un coût réel relativement faible.

Assurance vie permanente ou temporaire au travail ?

L’assurance vie collective que votre employeur vous offre est de type temporaire. Pourquoi temporaire ? Puisque celle-ci est en vigueur tant et aussi longtemps que vous êtes à l’emploi de votre employeur. Cependant, si vous quittez l’entreprise, la protection cessera et vous n’aurez plus de protection

Est-ce nécessaire d'avoir une autre assurance vie ?

Comme vous avez pu lire précédemment, l’assurance vie collective offre souvent un montant limité par un montant fixe ou variable selon votre salaire. Bien que ce montant ne soit pas mauvais, il est très rare que celui-ci soit suffisant pour protéger votre besoin d’assurance vie en totalité. Ainsi, posséder de l’assurance vie personnelle permet donc de combler le montant d’assurance vie manquant et d’avoir un meilleur contrôle sur votre assurance vie.

 

Avoir un meilleur contrôle sur son assurance vie signifie d’avoir une protection indépendante de votre travail puisque celle-ci pourra se poursuivre peu importe votre situation d’emploi. Ainsi, si vous changez d’employeur ou de conditions d’emploi, vous pourrez tout de même avoir les protections nécessaires comparativement à une personne qui possède uniquement l’assurance vie collective au travail comme protection. Ces personnes deviennent dépendantes de leur assurance vie au travail et se retrouve mal prises dans certaines situations de la vie.

Un exemple de situation moins intéressante de l'assurance vie au travail

Il arrive très souvent que les gens vont avoir leur assurance vie collective jusqu’au moment de prendre leur retraite et n’auront pas analysé leur besoin complet d’assurance avant ce moment en se disant que le coût au travail est très faible, surtout puisque l’employeur en paie une partie. Cependant, ceux-ci se retrouvent âgés d’environ 65 ans sans aucune assurance et réalisent qu’ils auraient besoin d’au moins un montant minimum pour couvrir leurs frais funéraires. Bien qu’il soit encore possible d’obtenir une protection d’assurance vie permanente sans problème à cet âge, il y a tout de même plus de probabilités d’avoir des problèmes de santé qui compliquent l’obtention de celle-ci. De plus, comme mentionné dans l’article récent sur l’assurance vie permanente, le prix de l’assurance varie proportionnellement selon la différence entre son âge et l’espérance de vie d’un homme ou d’une femme. Ainsi, plus vous approchez l’âge de l’espérance de vie de votre genre (homme ou femme), plus la prime sera élevée.

 

Il est donc primordial d’analyser, dès que possible, votre besoin en assurance vie afin de connaître d’avance le montant nécessaire et le type de produit pour bien vous protéger et vous éviter des surprises. 

7 astuces pour économiser sur son assurance vie

7 astuces pour économiser

7 astuces pour économiser sur son assurance vie

En tant que parent, bien des dépenses sont à prévoir et le budget n’est malheureusement pas illimité. Toutefois, protéger sa famille demeure l’une de nos responsabilités et nous devons penser à souscrire à une assurance vie afin de ne pas laisser notre conjoint ainsi que nos enfants avec des conséquences financières si un malheur devait nous arriver.

 

Puisque le coût des assurances n’est pas la portion la plus séduisante d’un budget, voici une liste d’astuces pour assurer sa famille au meilleur prix.

Évaluer votre besoin réel en assurance vie

Évaluez ses besoins en assurance vie est essentiel afin de ne pas payer de primes inutilement dans le vie.

Dans le cas d’une jeune famille, la couverture d’assurance vie doit servir à:

 

⇒ Rembourser le prêt hypothécaire et d’autres dettes 

 

⇒Remplacer la portion de votre revenu qui contribue aux dépenses familiales 

 

⇒ Payer les frais funéraires

 

N’oubliez pas de tenir compte des polices d’assurance que vous possédez déjà, comme l’assurance vie que vos parents vous ont peut-être pris lorsque vous étiez jeune ou bien l’assurance vie inclus dans votre assurance collective au travail. Ainsi, vous pourrez souscrire une assurance vie qui comblera le manque à gagner.

 

Vous éviterez d’avoir un montant d’assurance vie trop élevé et vous pourrez économiser sur le prix de votre assurance vie.

Opter pour une assurance vie temporaire plutôt que permanente

L’assurance vie temporaire, comme son nom l’indique, offre une couverture pour une période déterminée de 10, 20 ou 30 ans. Ce type de protection est beaucoup plus économique qu’une assurance permanente.

 

À titre d’exemple, une assurance permanente de 75 000 $ coûtera le même prix par mois qu’une assurance temporaire de 500 000 $.

L’assurance vie temporaire comme l’explique un autre de nos articles, permet de couvrir un besoin plus important et qui sera présent pendant une période de temps de votre vie. Puisque ce besoin n’est pas permanent à vie, l’assurance vie temporaire vous permet de couvrir votre besoin à un prix abordable.

Opter pour une assurance vie conjointe payable au premier décès

Une assurance vie payable au premier décès est une protection conjointe qui peut être avantageuse pour une jeune famille dont les deux conjoints participent au revenu familial et dont le revenu est restreint. Au lieu d’opter pour des contrats individuels, une police d’assurance conjointe payable au premier décès, permet au conjoint survivant d’obtenir une prestation qui peut servir à remplacer le revenu de l’assuré décédé et permettre à la famille de préserver le même style de vie sans devoir vendre la maison.

 

Il peut donc être très avantageux de souscrire à ce type de contrat dans le cas de dettes  conjointes comme un prêt hypothécaire, un prêt auto ou une marge de crédit. De cette façon, la famille n’a plus à s’occuper des paiements mensuels assurés lors du décès de l’un des deux conjoints.

 

Le coût de ce type d’assurance permet de d’économiser sur le prix de l’assurance vie.

Inclure les enfants dans son contrat d'assurance

Vous souhaitez probablement protéger la vie de vos enfants, mais vous hésitez peut-être à souscrire une assurance vie pour eux? 

 

Sachez qu’il est possible d’ajouter à votre assurance vie temporaire la garantie assurance temporaire enfant. En réalité, le coût de cette protection supplémentaire ne représente que quelques dollars. Le prix est le même peu importe le nombre d’enfants que vous avez, c’est donc une solution très avantageuse au niveau du prix. 

 

En plus d’être couvert jusqu’à l’âge de 25 ans, cette garantie protège également l’assurabilité de vos enfants. C’est-à-dire, qu’aussi longtemps que la garantie est en vigueur, ils pourront acheter de l’assurance vie sans avoir à donner de nouvelles preuves d’assurabilité à l’assureur.

Acheter votre assurance vie lorsque vous êtes jeunes et en bonne santé

Étant donné que le risque de décès est statistiquement plus faible lorsqu’on est jeune et en bonne santé, le prix d’une assurance vie coûte moins cher. 

 

Par exemple, une assurance vie temporaire de 300 000 $ pour une durée de 20 ans vous coûtera environ 20 $ par mois si vous l’achetez à l’âge de 20 ans. Pour la même protection cela coûtera plus de 30 $ si vous l’achetez à 35 ans et si vous attendez à 45 ans, elle en coûtera plus de 60 $/mois. 

 

Plus jeune la protection d’assurance vie est souscrite, plus vous économisez sur le prix de l’assurance vie.

Payer votre prime de façon annuelle

Saviez-vous qu’avec la plupart des assureurs, en payant votre prime de façon annuelle plutôt que mensuellement vous pouvez profiter d’une baisse de prix de 8% vous permettant d’économiser sur votre assurance vie?

 

Ça ne semble peut-être pas énorme, mais pour une protection d’une durée de 20 ans, ça fait une différence!

Magasiner avec MeilleurPrixAssuranceVie.ca

Le prix d’une assurance vie pour la même personne peut varier considérablement d’un assureur à l’autre. Heureusement, MeilleurPrixAssuranceVie.ca a accès à plus de 21 compagnies d’assurance, il est donc possible d’avoir accès rapidement à l’ensemble des prix disponible au Québec et obtenir le meilleur prix!

Qu’est-ce qui influence le prix d’une assurance vie

Quest qui influence le prix

Qu’est-ce qui influence le prix d’une assurance vie

Lorsque vient le temps de souscrire une assurance vie, la grande question que chaque personne demande est: quel est le prix d’une assurance vie à mon âge? Bien que l’âge soit un des facteurs principaux de la tarification d’une assurance vie, d’autres facteurs sont considérés par les compagnies d’assurance du Québec.

 

Il existe 2 types de facteurs qui ont un impact sur le prix d’une assurance vie. D’une part, les facteurs primaires qui permettent d’établir le prix standard d’une assurance vie et d’autre part, les facteurs secondaires qui viennent impacter le prix standard en fonction du risque.

3 facteurs personnels pour établir le prix d’une assurance vie

Âge

 

L’âge de la personne à assurer fait varier grandement le prix de l’assurance vie qu’elle désire. Plus une personne est jeune, moins la tarification sera élevé pour obtenir une assurance vie. 

 

Pourquoi l’âge a-t-il un impact? En fait, plus l’âge d’une personne se rapproche de l’espérance de vie, plus la probabilité de décès durant la période que l’assureur est redevable envers vous est élevée et amène l’assureur à adapter son prix en conséquence.

 

Genre

 

Pour un même produit et pour le même âge, le coût d’assurance vie pour un homme est supérieur à celui pour une femme. 

 

Pourquoi le sexe a un impact sur la tarification d’une assurance vie? Puisque l’espérance de vie des femmes est supérieure à celle des hommes. Ainsi, la probabilité de décès d’un homme est supérieure à celle d’une femme et les compagnies d’assurance reflètent le risque dans la prime à payer. 

 

Tabac

 

L’usage de tabac fait varier de façon majeure le coût d’une assurance vie, parfois jusqu’au double du prix d’une personne non-fumeur. 

 

Pourquoi le tabac a un aussi gros impact sur la tarification d’une assurance vie? La consommation de tabac représente un risque supplémentaire de contracter des maladies telles que le cancer, des maladies cardiovasculaire, problèmes des problèmes respiratoires, du diabète, etc. Le risque de contracter ces problèmes de santé durant la période que la compagnie d’assurance vous assure amène à devoir majorer le prix fortement puisque votre probabilité de décès augmente considérablement. 

 

Un point important pour les personnes qui fument! Advenant que vous arrêtez de fumer le tabac pendant 12 mois consécutifs, il sera possible de renégocier votre contrat à la baisse avec les prix pour personnes non-fumeurs.

Facteurs reliés au produit pour établir le prix d’une assurance vie

Type de contrat

 

Le choix du type de produit d’assurance vie pour répondre à votre besoin a un impact important sur le prix d’assurance vie. Entre une assurance vie temporaire et une assurance vie permanente, la différence de coût est majeure. 

 

Pourquoi le type de produit a un impact sur le coût d’une assurance vie? Le type de produit influence le prix en fonction de  la durée durant laquelle la compagnie d’assurance vie s’engage à vous assurer. Une assurance vie temporaire coûte beaucoup moins cher qu’une assurance vie permanente puisque la probabilité que la compagnie d’assurance verse la prestation est inférieure.

 

Par exemple, un homme de 40 ans avec une protection temporaire 10 ans, l’assureur analyse la probabilité de décès pour un homme entre 40 ans et 50 ans et reflète le risque dans son prix. Il y a une forte probabilité qu’il n’y ait pas de décès, on est d’accord! En réalité, il ne devrait pas y en avoir puisque l’espérance de vie d’un homme est de plus de 80 ans. 

 

Par contre, si la même personne souscrit une assurance vie permanente, on ne parle plus de probabilité, mais plutôt de certitude. L’assurance vie permanente fait en sorte que peu importe l’âge de la personne, l’assureur devra verser le montant d’assurance vie choisi.

 

Le montant d’assurance

 

Le choix du montant d’assurance vie a un impact important sur le prix. En relation avec le type de contrat choisi, plus le montant du capital décès est élevé, plus le prix de l’assurance sera élevé.

D’autres aspects qui influencent le prix

Les facteurs principaux permettent d’établir le prix de l’assurance vie de façon standard et sans aucune problématique. Cependant, il y a d’autres aspects qui ont un impact sur le prix ou l’acceptation de votre demande d’assurance vie.

 

⇒ La pratique de sports extrêmes

 

⇒ Les antécédents judiciaires lourd

 

⇒ La consommation de drogues

 

⇒ Les voyages dans des pays à risque

 

⇒ L’état de santé

 

Comment ces facteurs peuvent-ils influencer le prix standard établit par les facteurs primaires? En fonction du risque établi par l’assureur, il pourra accepter votre demande en appliquant une surprime au taux initial.

Comment faire pour obtenir le meilleur prix d’assurance ?

En ayant un portrait clair et honnête de votre situation, un courtier d’assurance vie pourra vous trouver le meilleur produit adapté à votre situation parmi toutes les compagnies d’assurance vie au Québec. La recherche parmi tous les assureurs vous permet d’être certain d’obtenir les meilleures conditions ainsi que le meilleur prix d’assurance vie disponible.

Prendre une assurance vie pendant le COVID-19

COvid19 et assurance vie

Prendre une assurance vie pendant le COVID-19

L’arrivée soudaine du virus coronavirus (COVID-19) nous a tous surpris et apporte son lot d’impact dans notre quotidien. Du confinement demandé par le gouvernement afin d’aplatir la courbe, à gérer notre quotidien en restant à la maison et en limitant nos déplacements et rencontres. 

Les rencontres en personne n’étant pas possibles, que faire si vous avez besoin de souscrire une assurance vie pendant la pandémie du coronavirus? Vous trouverez plusieurs mises à jour sur les enjeux entourant l’assurance vie durant cette période de pandémie.

Est-ce possible de souscrire une assurance vie pendant la pandémie du coronavirus?

Bien que les rencontres en personne ne sont plus possibles pendant une période indéterminée, il est encore possible de souscrire une assurance vie. Selon le gouvernement, les compagnies d’assurance sont un service essentiel. Elles sont toujours en opération et continuent d’accepter de nouveaux clients pour l’obtention d’assurance vie. 

Comment faire pour souscrire une assurance vie pendant la pandémie du coronavirus?

 Le processus de souscription se fait entièrement à distance via téléphone, Skype, Zoom, Facetime ou d’autres technologies de communication. Une plate-forme comme MeilleurPrixAssuranceVie.ca opère de façon 100% à distance et son équipe de professionnels est disponible à tous les jours pour vous aider à souscrire votre assurance vie.

Comment allons-nous signer la demande d’assurance vie?

Déjà en place avant la pandémie du Coronavirus, la signature de votre demande se fait par courriel via signature électronique sécurisée à même votre ordinateur, votre tablette ou votre cellulaire. La compagnie d’assurance vie sélectionnée par votre courtier d’assurance vie recevra aussitôt votre demande et pourra en faire l’analyse.

J’aurais besoin de conseils pour sélectionner mon assurance vie

Il est fortement recommandé d’obtenir les conseils d’un professionnel certifié par l’Autorité des marchés financiers avant de souscrire un produit d’assurance vie.

Bien que les rencontres en personnes ne soient plus permises, une plate-forme comme MeilleurPrixAssuranceVie.ca met à votre disposition des professionnels certifiés pour vous aider par téléphone ou vidéo-conférence. Vous serez en mesure d’effectuer l’analyse de votre besoin en assurance vie, de comparer les prix parmi 21 compagnies d’assurance vie et de souscrire le produit désiré sans même devoir faire une rencontre en personne.

Est-ce qu’une infirmière devra venir à la maison ?

Les examens paramédicaux, les prises de sang ainsi que les tests d’urine ne sont pas possibles pour une période indéterminée en raison du COVID-19. Normalement, ce sont des firmes telles que Dynacare et ExamOne qui effectuent ces tests. Celles-ci ont pour le moment suspendu leur opération demandant un déplacement chez les gens en raison du coronavirus.

Qu'arrive-t-il si un examen médical est demandé?

Si un examen médical, une prise de sang ou un test d’urine est demandé pour l’obtention de votre protection d’assurance vie, votre demande sera mise en attente le temps que la situation se stabilise et qu’il soit possible d’avoir la visite d’une infirmière à la maison.

L’assurance vie sans examen médical pendant la pandémie du coronavirus

L’utilisation de l’assurance vie sans examen médical s’avère une solution intéressante afin de souscrire une assurance vie durant une période de confinement limitant les contacts et déplacements. Les compagnies d’assurance vie sans examen médical vous permettent d’obtenir votre protection très rapidement sans devoir attendre votre rapport de médecin ou d’autres exigences qui peuvent être ralenties par l’impact du coronavirus (COVID-19).

L’assurance vie pour bébé, ça sert à quoi?

Assurance vie pour bébé

L’assurance vie pour bébé, ça sert à quoi?

L’arrivée d’un enfant apporte beaucoup de bonheur et de fierté dans une famille. Cet événement de la vie haut en émotion apporte aussi son lot de responsabilités afin de protéger son enfant et de l’aider à grandir du mieux possible. Mais advenant un décès prématuré, qu’adviendrait-il? Qu’en est-il de l’assurance vie pour bébé?

S'assurer contre les conséquences d'un décès

Vous absenter du travail pour faire votre deuil


Advenant le décès de votre enfant, peu importe l’âge qu’il a, une période de deuil très importante surviendra. Le montant d’assurance vie pour enfant vous permettrait de prendre le temps nécessaire pour vous remettre de cette situation en ayant l’esprit tranquille quant à l’aspect financier.


Couvrir les frais funéraires


Qu’on soit jeune ou plus vieux, une chose est certaine, en cas de décès il y aura des frais funéraires à assumer. Ces frais peuvent atteindre d’important montant en fonction des désirs de chacun, mais la moyenne au Québec est de 5700$ et de 7000$ au Canada selon le réputé Journal Les Affaires.


Souscrire une assurance vie pour un bébé ou un enfant permet de protéger ses parents des frais funéraires advenant un décès peu importe l’âge que celui-ci surviendra.

Garantir l'assurabilité de votre enfant

En prenant la décision de souscrire une assurance vie pour bébé pendant qu’il est en bonne santé, vous lui garantissez la possibilité d’avoir une assurance vie durant toute sa vie. La garantie d’assurabilité dans le contrat d’assurance vie permet de conserver la protection toute sa vie, même si en vieillissant sa santé se détériore.

Quand l'assurance vie pour bébé peut être souscrite

L’assurance vie pour bébé peut être souscrit dès que le poupon a 15 jours. Les compagnies d’assurances demandent quelques questions de santé afin d’accepter d’émettre l’assurance vie pour le nouveau-né ou l’enfant déjà âgé de quelques années. 

Quel type d'assurance vie pour bébé prendre

Assurance vie permanente


L’assurance vie permanente est disponible pour les bébés et enfants et fonctionne de la même façon que celle pour adulte. La compagnie d’assurance choisi versera en cas de décès de capital choisi peu importe l’âge de décès.


Il existe plusieurs modalités de paiement pour ce type de produit garantie à vie. Il est possible d’opter pour le paiement de la protection toute la vie ou le paiement limités de la protection.


L’option de paiement limité de l’assurance vie pour bébé permet aux parents de payer la protection uniquement pendant 8 ans, 10 ans ou 20 ans. Par la suite, aucune paiement n’est nécessaire et la protection reste en vigueur à vie.


Assurance vie temporaire 


L’assurance vie temporaire est disponible pour les bébés et enfants et fonctionne de la même façon que celle pour adulte. Contrairement à l’assurance vie permanente, ce type de protection permet d’assurer votre enfant durant une période de 10 ans, 15 ans, 20 ans ou 25 ans.

Vous aimeriez en apprendre davantage sur l’assurance vie pour bébé? Notre section sur l’assurance vie pour enfant contient plusieurs renseignements sur le sujet. 

L’assurance vie sans examen médical; accessible à tous!

Assurance sans examen

L’assurance vie sans examen médical; accessible à tous!

L’assurance vie sans examen médical prend de plus en plus de place dans le marché de l’assurance vie. Ce type d’assurance représente une excellente solution pour plusieurs personnes et donne accès à de l’assurance vie à tous.

À qui s'adresse l'assurance vie sans examen médical?

Ce type d’assurance vie s’applique principalement aux personnes ayant eu un refus d’assurance vie avec un assureur demandant des informations médicales. Cependant, l’offre va beaucoup plus loin et s’applique à des personnes qui:


⇒ pratiquent des sports extrêmes;

⇒ qui ont eu des infractions criminelles;

⇒ qui sont atteintes d’une maladie telle que le cancer, le diabète ou des problèmes cardiaques;

⇒ qui n’aiment pas les prises de sang;

⇒ qui désirent être assurées rapidement


Bref, l’assurance vie sans examen médical rend accessible à tous l’obtention d’une assurance vie pour protéger sa famille. Bien entendu, certaines modalités s’appliquent en fonction de l’état de santé de chacun.

Sans examen médical ne signifie pas sans question

L’assurance vie sans examen médical ne signifie pas pour autant que les compagnies d’assurance vie ne demandent aucune question. Au contraire, quelques questions sont exigées afin d’établir le produit auquel vous êtes éligible.


Vous direz, oui, mais pourquoi dit-on sans examen médical? En fait, l’assureur ne souhaite pas connaître les moindres détails de votre rapport de médecin. Cependant, afin d’évaluer le risque que la compagnie est prête à prendre, celle-ci doit demander quelques questions très précises afin d’être en mesure d’offrir des produits de qualité à des prix compétitifs.

Petit caractère à connaître sur l'assurance vie sans examen médical

Bien que l’assurance vie sans examen médical est très positive pour les personnes ayant des complications à s’assurer, il est important de distinguer les différents types de produits qui sont émis.


En fonction des réponses données aux quelques questions demandées par la compagnie d’assurance, vous aurez généralement accès à 4 types d’assurance vie qui varient en fonction de la gravité de votre état de santé:


  1. Peu importe la raison du décès et si c’est dans les 2 premières années, l’assureur versera la totalité du capital assuré.
  2. En cas de décès non-accidentel durant la première année, l’assureur vous remboursera la totalité des primes payées plus 3% d’intérêt. En cas de décès dans la deuxième année, l’assureur versera 50% du capital assuré.
  3. En cas de décès non-accidentel durant les 2 premières années, l’assureur vous remboursera la totalité de ce que vous avez payé plus 3% d’intérêt.
  4. En cas de décès non-accidentel durant les 2 premières années, l’assureur vous remboursera la totalité de ce que vous avez payé.

Assurance vie permanente et assurance vie temporaire

Même si on parle d’assurance vie sans examen médical, la variété de produits d’assurance vie disponibles est sensiblement le même qu’avec une protection exigeant un examen médical.


Vous serez en mesure d’avoir accès à de l’assurance vie entière, de l’assurance vie temporaire 100 ans, de l’assurance vie temporaire 10 ans, de l’assurance vie temporaire 15 ans, de l’assurance vie temporaire 20 ans et de l’assurance vie temporaire 25 ans.

Quel est le prix pour une assurance sans examen?

La croyance populaire pense que l’assurance vie sans examen est beaucoup plus cher que de l’assurance vie avec examen. Et bien détrompez-vous! Il arrive très souvent que la différence de prix est très faible et c’est ce qui rend ce type de produit très intéressant. Les prix offerts sont souvent très compétitifs et rendre accessible plus que jamais ce type de produit.


Le prix pour une assurance vie sans examen médical varie en fonction de plusieurs facteurs tel que:  votre âge, votre sexe, si vous fumez.


Le type de produit choisi influencera la tarification puisque l’assurance vie permanente est plus dispendieuse que l’assurance vie temporaire. Le type de produit à sélectionner dépend de votre besoin à couvrir.


Finalement, un des aspects qui aura aussi un impact important sur la tarification sera la catégorie de produit d’assurance vie sans examen dans laquelle vous êtes classé. Comme mentionné dans le paragraphe précédent, en fonction de votre état de santé, vous aurez accès à différentes catégories de produits. Plus vous serez dans une catégorie à risque, plus la tarification risque d’être élevé.

Quelles compagnies offrent de l'assurance vie sans examen médical?

Bien que certaines compagnies comme Plan de Protection du Canada se sont spécialisées dans l’assurance vie sans examen médical, plusieurs autres compagnies offrent des produits de qualité et compétitifs. En voici quelques-unes:

⇒ Plan de Protection du Canada

⇒ Humania Assurance

⇒ Industrielle-Alliance

⇒ Assomption

L’assurance vie pour frais funéraires

Lassurance vie pour frais funéraires

L’assurance vie pour frais funéraires

Plusieurs fois par semaine, MeilleurPrixAssuranceVie.ca reçoit des demandes pour obtenir de l’assurance frais funéraires. Ce type de protection permet d’éviter à la succession de payer les frais funéraires suite au décès.

Bien entendu, chaque situation est différente et varie en fonction des désirs de chacun lors de leur décès. Certains voudront être exposés, d’autres voudront être incinérés, ou avoir une réception, des articles, etc. Ce sont tous des choix très personnels et valables, mais qui influencent le coût des funérailles qui varie généralement entre 5000$ et 15 000$.

Comment faire pour régler les frais funéraires à l’avance?

Pour être certain de couvrir vos frais funéraires à l’avance et éviter que votre succession paie de leur poche pour vos désirs, l’assurance vie permanente permet de répondre à ce besoin.

La compagnie d’assurance vous chargera un montant fixe et garanti à vie pour l’assurance vie permanente qui permettra de financer, au fil des années, le montant des frais funéraires au moment de votre décès. Les différents types de produit d’assurance vie permanente sont les suivants:

⇒ Assurance vie entière
⇒ Assurance vie temporaire 100 ans
⇒ Assurance vie universelle

Avec l’une ou l’autre de ces protections d’assurance vie, vous aurez la garantie, peu importe l’âge de votre décès, que votre succession sera en mesure de régler vos frais funéraires sans-souci au moment venu.

Combien coûte une assurance vie pour frais funéraire?

Évidemment, une des principales questions est : combien ça coûte? Le prix dépendra de plusieurs facteurs tels que : l’âge, le sexe, le statut fumeur ou non-fumeur et votre état de santé.

Voici un bref aperçu des prix mensuels pour une assurance vie permanente de 15 000$ pour une personne en bonne santé. Une fois en vigueur, ces prix sont garantis à vie et fixe.

Âge à la souscription de l’assurance

Homme

Femme

Fumeur

Non-fumeur

Fumeur

Non-fumeur

50 ans

42,98$29,71$33,18$25,88$

55 ans

50,30$32,98$36,32$28,35$

60 ans

62,34$41,51$43,78$33,78$

65 ans

78,68$55,16$56,57$44,42$

70 ans

97,11$71,79$72,29$58,62$
*Ces prix sont sujet à changement sans préavis et conditionnel à ce que le client se qualifie selon les exigences de chaque assureur.

À quel âge faut-il prendre une assurance vie pour nos frais funéraires?

Comme vous l’aurez remarqué dans le dernier tableau, plus la protection est souscrite tôt dans votre vie, plus le prix demandé par l’assureur est bas. Selon le produit souscrit, le prix est garantie et fixe à vie, peu importe votre état de santé dans le futur et votre changement d’âge.


Il n’y a pas de bon moment ou de mauvais moment pour souscrire à cette assurance. Cependant, plus vous avancez en âge, plus les risques de développer des problèmes de santé augmentent et peuvent ainsi compliquer l’obtention de l’assurance vie pour frais funéraires.

J’ai eu des problèmes de santé par le passé

Malgré que vous ayez eu des problèmes de santé par le passé, cela ne vous empêche pas d’obtenir une protection d’assurance vie pour vos frais funéraires. Il existe plusieurs compagnies d’assurance vie qui permettent d’obtenir une protection sans examen médical.

Un courtier indépendant de l’équipe de MeilleurPrixAssuranceVie.ca saura vous guider vers la compagnie qui pourra vous accepter et ce, au meilleur prix disponible.

Prendre de l’assurance vie à 50 ans; temporaire ou permanente?

Assurance vie pour 50 ans et plus

Prendre de l’assurance vie à 50 ans; temporaire ou permanente?

Nous recevons régulièrement des appels de gens se demandant si c’est nécessaire de prendre de l’assurance vie à partir de l’âge de 50 ans. La réponse : ça dépend!

Plusieurs questions à vous posez avant tout

Pourquoi ça dépend? Puisque cela varie selon la situation de chacun à ce moment. Voici quelques questions qui vous permettront d’avoir une réponse plus éclairée.


Avez-vous un prêt hypothécaire? Si oui, pendant combien de temps encore?
Avez-vous des enfants à charge?
Êtes-vous célibataire, conjoint de fait ou marié?
Avez-vous déjà des protections d’assurance vie?
Quel est votre état de santé? Quels sont vos antécédents de santé familiaux?
Quels sont vos actifs? (maison, chalet, placements, etc.)

Toutes ces questions permettront d’établir le type et le montant d’assurance vie nécessaire pour un homme ou une femme de 50 ans et plus. En fonction des réponses aux différentes questions, il est possible que vous ayez besoin uniquement d’assurance vie permanente, d’assurance vie temporaire ou d’une combinaison des deux.

UNE ÉQUIPE DE PROFESSIONNEL À VOTRE DISPOSITION

Voici un exemple type qui peut vous permettre de mieux comprendre l’assurance vie nécessaire lorsque vous avez 50 ans et plus.

 

Monsieur 55 ans, Madame 50 ans, tous les deux actifs au travail

Propriétaire d’une maison avec un prêt hypothécaire de 100 00$ pour 10 ans

Aucun enfant à charge

Aucune protection d’assurance vie individuelle. Ils ont uniquement de l’assurance sur leur prêt hypothécaire.

 

Considérations du couple :

 

S’assurer que leurs frais funéraires seront réglés sans que leur succession ait à utiliser les actifs restants de la succession.

S’assurer qu’en cas de décès dans les 15 prochaines années, le conjoint survivant puisse conserver la maison et le rythme de vie actuel.

 

Dans cette situation, si le couple souhaite couvrir leurs besoins en assurance vie à 100%, ils auront besoin d’une combinaison d’assurance vie permanente et d’assurance vie temporaire.

Assurance vie permanente pour 50 ans et plus

L’assurance vie permanente sera pour couvrir leurs frais au décès et ce, peu importe leur âge. Ils ont évalué qu’un montant de 15 000$ serait suffisant.

Assurance vie temporaire pour 50 ans et plus

L’assurance vie temporaire sera nécessaire pour couvrir le solde du prêt restant pour la période de 10 ans. Par la suite, leur besoin en assurance vie temporaire diminue puisqu’il n’ont plus de prêt hypothécaire. Un montant d’assurance vie temporaire de 10 ans serait nécessaire pour répondre à leur besoin en assurance vie.

Ce cas est un exemple et plusieurs autres facteurs peuvent influencer la recommandation du type de produit nécessaire. Consulter un courtier en assurance vie indépendant de notre équipe afin d’évaluer la meilleure option pour votre besoin.

L’assurance vie permanente, ça sert à quoi?

Lassurance vie permanente ça sert à quoi

L’assurance vie permanente, ça sert à quoi?

Lorsque vient le temps de choisir le type d’assurance vie nécessaire pour protéger son entourage en cas de décès, l’assurance vie permanente permet de répondre à plusieurs objectifs. Ce type de protection qui vous suit toute votre vie ne s’applique pas à tous les besoins et doit être souscrit pour les bonnes raisons.

Pourquoi prendre une assurance vie permanente?

L’assurance vie permanente sert à couvrir un besoin qui est garanti de survenir au cours de la vie peu importe l’âge où le décès surviendra. Plusieurs objectifs nécessitent de souscrire ce type d’assurance vie :

 
⇒ Couvrir les frais funéraires;
⇒ Couvrir les derniers frais suite au décès;
⇒ Laisser un héritage à la succession;
⇒ Payer la facture d’impôt suite au décès.

 

Tous ces objectifs ont un point en commun: ils sont garantis de survenir, toutefois, nous ne savons simplement pas à quel âge.

 

Ce type d’assurance vie permet de se protéger du facteur temps et d’être certain que peu importe le moment de notre décès, notre succession recevra le montant nécessaire pour couvrir ces frais.

À quel moment faut-il prévoir prendre une assurance vie garantie à vie?

Une des questions les plus demandées par rapport à l’assurance vie permanente est : à quel moment devrais-je prendre cette protection? La réponse : ça dépend! En effet, ça dépend puisque la situation de chaque individu est différente et cela influence le moment idéal pour chacun.


Plusieurs événements de la vie viendront influencer le ou les moments pertinent pour souscrire une assurance fixe à vie. Par exemple, un solde d’impôts à payer au décès ou un montant d’héritage souhaité viennent généralement plus tard au cours d’une vie. Par contre, les frais au décès sont quelques choses qui est certain de se produire aussitôt qu’on naît. Il n’y a donc pas de moment précis puisque votre besoin évolue, mais il est possible de prévoir dès la naissance ou encore d’attendre.


Bien entendu, plus vous la prenez tôt, mieux c’est quant à la tarification puisque plus vous vieillissez, plus la tarification augmente. Voici un exemple de prix mensuel d’assurance vie permanente de 50 000$ pour un homme et une femme non-fumeur de 35 ans versus 50 ans et 60 ans.

Tableau assurance vie permanente 1

Vous remarquerez que les prix sont beaucoup plus élevés qu’une assurance vie temporaire.

 

Effectivement, ce type d’assurance vie est beaucoup plus coûteux et c’est comprenable. L’assurance vie temporaire vous assure pendant une période de temps précise, il y a donc une probabilité que vous ne décédiez pas durant ce terme. On le souhaite tous!  Notre article sur l’assurance vie temporaire vous en parle davantage.

 

L’assurance vie permanente, quant à elle, vous assure peu importe votre âge. C’est donc garanti, qu’un jour ou l’autre, le montant souscrit sera versé à votre succession. De plus, selon le type d’assurance vie souscrite, le prix que la compagnie d’assurance vous charge sera fixe et garantie.

Quel montant d’assurance vie devrais-je souscrire?

Le montant d’assurance vie nécessaire n’est pas fixe ni identique pour tous. Nous vous invitons à vous référer aux objectifs mentionnés plus haut et à établir un montant que vous considérez nécessaire d’avoir pour chacun. De cette façon, vous établirez un montant d’assurance vie permanente réaliste et qui répond à vos besoins.

 

Un professionnel certifié de l’équipe de MeilleurPrixAssuranceVie.ca se fera un plaisir de vous aider à établir le bon montant d’assurance vie nécessaire et de vous trouver le meilleur prix parmi les 21 compagnies d’assurance vie du Québec.

L’assurance vie temporaire, ça sert à quoi?

Assurance temporaire

L’assurance vie temporaire, ça sert à quoi?

Lorsque vient le temps d’analyser son besoin en assurance vie, l’assurance vie temporaire permet de répondre à plusieurs objectifs afin de protéger son entourage. Ce type d’assurance flexible s’applique si vous avez un hypothèque, des enfants, un conjoint ou toute situation à durée déterminée.

À quel moment faut-il prévoir prendre une assurance vie temporaire ?

Les événements de la vie suivant sont généralement présent pendant une période précise de la vie. Plus les années avancent, plus les impacts financiers rattachés à chaque événement diminue. Par exemple, après 25 ans votre hypothèque sera terminé ou encore vos enfants seront autonomes. 

Tableau assurance vie temporaire 1

Pourquoi prendre une assurance vie temporaire ?

L’assurance vie temporaire permet de couvrir des risques de la vie qui sont présents pendant une période de temps déterminée.

 

L’utilisation de ce type d’assurance vie permet de s’assurer pour des montants importants et ce, à faible coût. Une fois que ces périodes de risques sont terminées, l’assurance vie ne sera plus nécessaire et sera annulée. Le faible coût de ce type d’assurance et sa flexibilité permet de protéger votre entourage de l’impact financier de votre décès. 

 

Voici un exemple du coût annuel d’une assurance vie de 250 000$ pour un homme et une femme de 35 ans, non-fumeur. La différence du coût annuel entre l’assurance vie à durée précise et l’assurance vie permanente est flagrante.

Tableau prix assurance vie temporaire

Quel montant d’assurance vie ai-je besoin ?

Le montant d’assurance vie nécessaire varie d’une personne à l’autre en fonction de sa situation. Votre conseiller en assurance vie vous permettra d’établir le juste montant nécessaire pour votre situation à l’aide de plusieurs questions qui lui permettront de l’établir.

 

Pour vous faire une idée du montant nécessaire, vous pouvez évaluer l’impact financier de chaque événement discuté plus haut tel que; solde de votre hypothèque, âge de vos enfants, votre salaire et le nombre d’année de remplacement de votre salaire. 

 

Toutefois, sachez dès le départ que de façon générale, votre besoin en assurance vie temporaire est supérieur à votre besoin en assurance vie permanente.

 

Ne soyez pas surpris, c’est fort possible que celui-ci se chiffre à plusieurs centaines de milliers de dollars versus celui en assurance vie permanente qui sera généralement moindre.

Durée de protection flexible

L’assurance vie temporaire est une protection d’assurance vie sur une période de temps précise variant de 10 à 40 ans. L’ensemble des compagnies d’assurance vie du Québec offrent ce type d’assurance et les termes les plus fréquents sont :

Terme assurance vie temporaire
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